住宅ローン完済 新たなローンについて
住宅ローン完済と新たなローン
住宅ローンを完済すると、毎月の返済負担がなくなり、家計にゆとりが生まれます。また、住宅ローンには抵当権が設定されているため、抵当権が解除されることで、不動産を担保に新たな借り入れができるようになります。
住宅ローン完済後に新たにローンを組む場合、どのような選択肢があるのでしょうか。また、どのような点に注意して検討すべきでしょうか。
住宅ローン完済後の選択肢
住宅ローン完済後に新たにローンを組む場合、大きく分けて以下の2つの選択肢があります。
- 住宅ローンを借り換える
- 新たな目的のためにローンを組む
住宅ローンを借り換える
住宅ローンを借り換える場合、既存の住宅ローンの金利を下げることができる可能性があります。金利が下がっている時期に住宅ローンを組んだ人は、借り換えによって月々の返済額を減らすことができます。
また、住宅ローンを借り換える際には、金利だけでなく、返済期間や保証料なども比較検討する必要があります。
新たな目的のためにローンを組む
住宅ローンを完済した後には、新たにローンを組んで以下の目的のためにお金を借りることができます。
- マイカーの購入
- 教育資金の準備
- 老後の資金の準備
- 事業資金の調達
マイカーの購入や教育資金の準備など、まとまったお金が必要になる場合には、住宅ローンを完済した後でもローンを組むことがあります。
また、老後の資金の準備や事業資金の調達など、長期的な計画でローンを組む場合には、住宅ローンを完済した後の方が、ローンの返済負担を抑えることができます。
住宅ローン完済後の新たなローンの注意点
住宅ローン完済後に新たにローンを組む場合、以下の点に注意が必要です。
- 返済能力の確認
住宅ローンを完済した後でも、新たなローンを組む場合には、返済能力の確認が必要です。年収や家族構成、生活費などを考慮して、無理のない返済計画を立てましょう。
- 総量規制の確認
総量規制とは、年収の3分の1を超える借り入れを禁止する規制です。住宅ローンを完済した後でも、総量規制の対象となる場合は、新たなローンを組むことができない場合もあります。
- 保証料の負担
住宅ローンには保証料がかかる場合があります。新たなローンを組む際にも、保証料の負担があることを忘れずに検討しましょう。
住宅ローン完済後の新たなローンのメリット・デメリット
住宅ローン完済後に新たにローンを組む場合のメリットとデメリットは、以下のとおりです。
メリット
- 月々の返済額を減らすことができる
- 金利を下げることができる
- まとまったお金を用意することができる
デメリット
- 返済能力の確認が必要
- 総量規制の対象となる場合がある
- 保証料の負担がある
住宅ローン完済後の新たなローンの活用法
住宅ローン完済後の新たなローンを、どのように活用すればよいのでしょうか。
以下に、いくつかの活用例をご紹介します。
- マイカーの購入
マイカーの購入には、まとまったお金が必要です。住宅ローンを完済した後であれば、月々の返済負担を抑えながら、マイカーを購入することができます。
- 教育資金の準備
子どもの教育費は、まとまったお金が必要になります。住宅ローンを完済した後であれば、月々の返済負担を抑えながら、教育資金を準備することができます。
- 老後の資金の準備
老後の生活費は、まとまったお金が必要になります。住宅ローンを完済した後であれば、月々の返済負担を抑えながら、老後の資金を準備することができます。
- 事業資金の調達
事業を立ち上げるためには、まとまった資金が必要です。住宅ローンを完済した後であれば、月々の返済負担を抑えながら、事業資金を調達することができます。
住宅ローン完済後の新たなローンについては、メリットとデメリットをよく理解した上で、慎重に検討することが大切です。
とはいえ住宅ローンを完済しても、一戸建てとか住宅ローン完済後の建物にかかる費用があります。
一戸建て住宅ローン完済後の建物にかかる費用は、大きく分けて以下の3つがあります。
- 固定資産税・都市計画税
- 火災保険料
- 修繕費用
固定資産税・都市計画税
固定資産税は、土地や建物などの固定資産に対して課される税金です。都市計画税は、都市計画事業に必要な財源を調達するために課される税金です。
固定資産税・都市計画税の税額は、建物の評価額によって決まります。建物の評価額は、市区町村によって毎年評価され、その結果に基づいて税額が決定されます。
固定資産税・都市計画税の納付額は、建物の評価額や市区町村によって異なりますが、概ね年間10～20万円程度が相場です。
火災保険料
火災保険は、火災や落雷、水漏れなどの被害によって建物が損害を受けた場合に、損害を補償する保険です。
火災保険料の保険料は、建物の構造や延べ床面積、立地条件などによって異なりますが、概ね年間5～10万円程度が相場です。
修繕費用
修繕費用は、建物の老朽化や損傷によって必要な修繕にかかる費用です。
外壁や屋根の塗り替え、水回りの設備交換、基礎の補強など、修繕の種類によって費用は大きく異なります。
一般的に、一戸建て住宅の修繕費用は、築年数によって以下のように推移します。
- 築10～15年：100～200万円程度
- 築20～25年：200～300万円程度
- 築30～35年：300～400万円程度
また、築年数が経過するにつれて、修繕の頻度も高くなります。
例えば、外壁や屋根の塗り替えは、築10～15年程度で1回行うのが一般的ですが、築20～25年程度になると、10～15年程度で1回行う必要があります。
一戸建て住宅ローン完済後には、固定資産税・都市計画税、火災保険料に加えて、修繕費用も計画的に準備しておくことが大切です。
修繕費用が発生します。
これはほっとくと家が壊れます。
本当に住宅って面倒ですね。
