「年金は自動的にもらえるものではありません。ホントに」について
「年金は自動的にもらえるものではありません。ホントに」
多くの人が、年金は定年退職後に自動的に受け取れるものだと思い込んでいます。しかし、現実はそう単純ではありません。年金制度は複雑で、受給資格を得るためには様々な条件を満たし、適切な手続きを行う必要があります。この本では、年金受給に関する重要な事実と、確実に年金を受け取るために必要な準備について詳しく解説します。
誤解だらけの年金！子や孫のためにも制度の基本と矛盾を正しく知ろう | 今週の週刊ダイヤモンド ここが見どころ | ダイヤモンド・オンライン
目次
1. 年金制度の基本
- 国民年金と厚生年金の違い
- 年金受給資格の条件
2. 年金受給までの道のり
- 必要な手続きと提出書類
- 年金請求のタイミング
3. よくある誤解と落とし穴
- 「自動的に受け取れる」という誤解
- 未納・未加入期間の影響
4. 年金額を最大化するための戦略
- 繰り上げ受給と繰り下げ受給のメリット・デメリット
- 付加年金と国民年金基金の活用法
5. 年金以外の老後の収入源
- 個人年金と企業年金の活用
- 資産運用の重要性
6. 将来の年金制度の展望
- 少子高齢化の影響
- 年金制度改革の可能性
7. まとめ：確実に年金を受け取るためのチェックリスト
1. 年金制度の基本
国民年金と厚生年金の違い
日本の年金制度は3階建ての構造になっています。1階部分は国民全員が加入する「国民年金」で、基礎年金とも呼ばれます。2階部分は「厚生年金」で、会社員や公務員が加入します[1][2]。
国民年金は20歳以上60歳未満のすべての人が加入する基礎的な年金制度です。一方、厚生年金は国民年金に上乗せされる制度で、会社員や公務員が自動的に加入します。厚生年金に加入している人は、国民年金のみの加入者よりも受け取る年金額が多くなります[2]。
年金受給資格の条件
年金受給資格を得るためには、一定期間の保険料納付が必要です。国民年金の場合、原則として10年以上の保険料納付期間（免除期間を含む）が必要です。厚生年金の場合も同様に、加入期間が10年以上必要となります。
2. 年金受給までの道のり
必要な手続きと提出書類
年金を受け取るためには、年金請求の手続きが必要です。主な提出書類には、年金請求書、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）、年金手帳などがあります。また、加入履歴や保険料納付状況によっては、追加の書類が必要になる場合があります。
年金請求のタイミング
年金の請求は、原則として65歳になる誕生日の前日から可能です。ただし、繰り上げ受給や繰り下げ受給を選択する場合は、それぞれ60歳から64歳まで、または66歳以降に請求することができます。年金請求は早めに行うことが推奨されますが、遅くとも受給権が発生してから5年以内に行う必要があります。
3. よくある誤解と落とし穴
「自動的に受け取れる」という誤解
多くの人が、年金は定年退職後に自動的に受け取れるものだと誤解しています。しかし、実際には年金を受け取るためには適切な手続きが必要です。年金請求を行わなければ、年金を受け取ることはできません。
未納・未加入期間の影響
保険料の未納や未加入期間がある場合、将来受け取る年金額が減少したり、最悪の場合、受給資格を失う可能性があります。未納期間がある場合は、可能な限り追納を行うことが重要です。また、国民年金の保険料免除制度を利用することで、将来の年金受給権を確保することができます。
4. 年金額を最大化するための戦略
繰り上げ受給と繰り下げ受給のメリット・デメリット
繰り上げ受給は60歳から64歳の間に年金を受け取り始めることで、早く年金を受け取れるメリットがありますが、生涯受け取る年金総額が減少するデメリットがあります。一方、繰り下げ受給は66歳以降に年金受給を開始することで、月々の年金額が増加するメリットがありますが、受給開始が遅くなるデメリットがあります。
付加年金と国民年金基金の活用法
付加年金は国民年金の第1号被保険者が任意で加入できる制度で、月額400円の追加保険料を納めることで、将来の年金額を増やすことができます。国民年金基金は、国民年金に上乗せして加入できる任意の年金制度で、自営業者やフリーランスなどが老後の所得保障を充実させるために活用できます[2]。
5. 年金以外の老後の収入源
個人年金と企業年金の活用
個人年金や企業年金は、公的年金を補完する重要な収入源となります。個人型確定拠出年金（iDeCo）は、自営業者や会社員、公務員、専業主婦（夫）など、幅広い層が利用できる制度です[2]。企業年金には、確定給付企業年金や企業型確定拠出年金（企業型DC）などがあり、勤務先によって制度が異なります。
資産運用の重要性
年金だけでは十分な老後の生活資金を確保できない可能性があるため、資産運用も重要です。長期的な視点で、リスクとリターンのバランスを考慮しながら、株式、債券、投資信託などを活用した資産形成を行うことが大切です。
6. 将来の年金制度の展望
少子高齢化の影響
日本の少子高齢化は年金制度に大きな影響を与えています。現役世代の減少と高齢者の増加により、年金財政の持続可能性が課題となっています。
年金制度改革の可能性
将来的には、支給開始年齢の引き上げや保険料率の見直し、マクロ経済スライドの調整など、様々な制度改革が検討される可能性があります。個人の老後の生活設計においては、これらの変化も考慮に入れる必要があります。
7. まとめ：確実に年金を受け取るためのチェックリスト
1. 年金加入状況の確認：国民年金や厚生年金の加入履歴を確認する
2. 保険料納付状況の確認：未納期間がある場合は追納を検討する
3. 年金見込額の把握：「ねんきんネット」などで将来の年金見込額を確認する
4. 年金請求手続きの準備：必要書類を事前に確認し、準備する
5. 受給開始時期の検討：繰り上げ受給や繰り下げ受給のメリット・デメリットを考慮する
6. 追加の年金制度の活用：iDeCoや企業年金など、公的年金を補完する制度を検討する
7. 資産形成の計画：年金以外の老後の収入源を確保するための資産運用を計画する
8. 定期的な情報収集：年金制度の変更や改革に関する最新情報を定期的に確認する
これらのポイントを押さえることで、より確実に年金を受け取り、安定した老後生活を送るための準備を整えることができます。
Citations:
[1] https://dc.nomura.co.jp/business/knowledge/system.html
[2] https://www.toushin.or.jp/dc_contents/outline/index.html
[3] https://www.mhlw.go.jp/topics/nenkin/zaisei/01/01-02.html
[4] https://www.nenkin.go.jp/service/riyoushabetsu/cooperator/shikuchouson/kenshu/kenshu.files/01.pdf
[5] https://www.navinavi-hoken.com/articles/pension
[6] https://www.daiichihoki.co.jp/store/products/detail/104791.html
[7] https://www.mhlw.go.jp/stf/nenkin_shikumi.html
[8] https://www.nenkin.go.jp/service/riyoushabetsu/cooperator/shikuchouson/kenshu/kenshu.files/02.pdf
後記
私は年金受給する銀行から複数から案内が来ました。
1年位前かな。そこで受け取る銀行を決めその銀行に年金受取の説明会に行き、手続きを教えてもらいに夫婦で行きました。
夫婦で行ったのは、加給年金とか確認のためでした。
